醫(yī)療保險制度在一國的醫(yī)療衛(wèi)生體制中處于樞紐地位，帶動了醫(yī)療、醫(yī)藥、醫(yī)師等各方面的改革與完善，發(fā)揮著“指揮棒”和“信號燈”的作用。
醫(yī)療衛(wèi)生體系的核心是資金的籌集和分配
根據(jù)醫(yī)療衛(wèi)生體系籌資和資源組織方式的不同，世界各國的醫(yī)療衛(wèi)生體制分為四種主要類型。以英國、加拿大、瑞典、愛爾蘭、丹麥等國為代表的國家醫(yī)療保險模式，典型特征是全民免費(fèi)醫(yī)療；以德國、中國、日本、法國、韓國為特征的社會醫(yī)療保險模式，典型特征是社會、個人的共同籌資和“互助共濟(jì)”性；以美國為代表的商業(yè)醫(yī)療保險模式，典型特征是完全的市場化運(yùn)作；以新加坡、馬來西亞、印度尼西亞、印度為代表的儲蓄醫(yī)療保險模式，典型特征是建立個人儲蓄賬戶，強(qiáng)調(diào)個人健康責(zé)任。
圖1：世界主要醫(yī)療衛(wèi)生體制
不同模式資源消耗水平差異明顯
衛(wèi)生資源消耗水平上，商業(yè)醫(yī)療保險模式最高、國家醫(yī)療保險模式次之、儲蓄醫(yī)療保險模式最低。以商業(yè)醫(yī)療保險模式為主的美國，其醫(yī)療費(fèi)用占 GDP 的比重為17.1%；國家醫(yī)療保險模式中的英國、澳大利亞、加拿大、古巴等國，其醫(yī)療費(fèi)用占 GDP 比重為 9.6%、9.2%、10.6%、11.7%；社會醫(yī)療保險模式為主的德國、中國、韓國，其醫(yī)療費(fèi)用占 GDP 的比重分別為 11.2%、5.2%、7.6%；儲蓄保險模式為主的國家馬來西亞、新加坡，其衛(wèi)生費(fèi)用占 GDP 比重分別只有 3.9%、4.4%。
圖2：世界主要國家醫(yī)療費(fèi)用占 GDP 比重
上述差異的出現(xiàn)，與不同國家醫(yī)療衛(wèi)生體系的組織形式有直接關(guān)系。商業(yè)醫(yī)療保險模式下，國家醫(yī)療衛(wèi)生體系運(yùn)行的基本原則是盈利。醫(yī)院希望創(chuàng)造更多的醫(yī)療衛(wèi)生收入；藥品、醫(yī)療器械企業(yè)希望通過銷售技術(shù)含量更高的產(chǎn)品獲得更高的超額收益；患者在既定的商業(yè)保險水平下，傾向于爭取更多更好的醫(yī)療服務(wù)；保險公司雖然有控費(fèi)訴求，但開放式的競爭環(huán)境意味著壓抑需方醫(yī)療服務(wù)需求的企業(yè)難以獲得客戶。同時，完全自由的競爭環(huán)境，政府對醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系的掌控力非常薄弱，各方博弈的結(jié)果是醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用火箭式增長而且難以控制。
國家醫(yī)療保險模式下，居民醫(yī)療費(fèi)用自付比例極低，這誘發(fā)了過度醫(yī)療需求的出現(xiàn)。雖然這類國家不斷通過控制總體預(yù)算的方式控制醫(yī)療費(fèi)用增長，但居民整體訴求不斷博弈的結(jié)果只能是醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)水平不斷提高。
圖3：世界主要國家醫(yī)療費(fèi)用占 GDP 比重
圖4：世界主要國家醫(yī)療費(fèi)用中個人支出比例
儲蓄醫(yī)療保險模式下，居民有充足的動機(jī)進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)用控制。儲蓄醫(yī)療保險模式下，國家強(qiáng)制為每個居民建立基本儲蓄賬戶，每月從其稅前收入中按照固定的比例扣除一部分填充賬戶。居民就醫(yī)時，也主要使用個人賬戶中的錢進(jìn)行支付，本質(zhì)上，居民花的是自己的錢，因而有充足的動機(jī)進(jìn)行費(fèi)用控制以及采取適宜健康行為。
社會醫(yī)療保險模式，是國家醫(yī)療保險和儲蓄醫(yī)療保險的折中綜合。社會保險模式下，居民個人需要每月從個人收入中提取固定比例充入社會保險資金池，同時，政府為每位居民建立額度有限的個人賬戶。一方面，“互助共濟(jì)”的指導(dǎo)思想下，居民就醫(yī)花的是資金池的錢，控費(fèi)訴求并不強(qiáng)烈；同時，一定程度的自付比例又使得居民不得不考慮過度醫(yī)療帶來的高額自付費(fèi)用。
儲蓄醫(yī)療模式性價比最高 商業(yè)醫(yī)療模式性價比最低
衡量一國醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系運(yùn)行效果的最直觀指標(biāo)是居民人均期望壽命，與此相對應(yīng)的，衡量一國醫(yī)療衛(wèi)生資源消耗水平的最直觀指標(biāo)是人均醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用。
圖5：世界主要國家平均期望壽命
圖6：世界主要國家人均醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用
為了對比的更加直觀，我們將用人均醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)費(fèi)用和居民人均期望壽命相除，得出單位期望壽命費(fèi)用消耗指標(biāo)。考慮到不通過國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異極大，醫(yī)療科技水平之間可比性差，計(jì)算中我們?nèi)允褂眯l(wèi)生費(fèi)用占 GDP 比重來替代人均醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)水平，得出單位期望壽命所需 GDP 比重指標(biāo)。
圖7：世界主要國家單位期望壽命所需 GDP 比重
